台灣最強房貸指南：掌握 NA27，輕鬆貸款買房
購買房屋是人生中一項重大的決定，而房貸更是影響財務狀況的關鍵因素。在台灣，房貸市場競爭激烈，各家銀行推出各式各樣的房貸方案，讓民眾眼花撩亂。本文將深入探討 NA27，一種廣受歡迎的台灣房貸計息方式，並提供相關資訊，幫助您輕鬆貸款買房。
目錄
- NA27 是什麼？
- NA27 的計算方式
- NA27 的優缺點
- 各家銀行 NA27 比較
- 影響 NA27 費率的因素
- 選擇 NA27 房貸的注意事項
- 常見問題
NA27 是什麼？
NA27 是一種台灣特有的房貸計息方式，全名為「二十年平均利率」。顧名思義，NA27 是將房貸利率固定於申請時利率的 27 年平均值。換句話說，貸款人借款時所簽訂的利率，將維持 27 年不變，不論市場利率如何波動。
NA27 的計算方式
NA27 的計算方式如下：
NA27 = 信用評分利率 + 加碼利率 × 27
其中：
- 信用評分利率：根據貸款人的信用評分，銀行提供的房貸利率。
- 加碼利率：銀行額外加徵的利率，通常介於 0.15% 至 1.0% 之間。
例如，一位信用評分 800 的貸款人，申請房貸時銀行提供 2.0% 的信用評分利率，加碼利率為 0.5%。則該貸款人的 NA27 為 2.0% + 0.5% × 27 = 63%。
NA27 的優缺點
優點：
- 利率穩定：NA27 固定利率於 27 年不變，不論市場利率如何波動，貸款人均無需擔心利率上漲而增加每月還款負擔。
- 預算容易規劃：利率固定，每月還款金額也不會改變，讓貸款人可以輕鬆規劃財務。
缺點：
- 利率較高：NA27 的利率通常較浮動利率高，因為銀行必須預留市場利率波動的風險。
- 無法享有市場利率下跌的優勢：當市場利率下跌時，NA27 的利率並不會跟著下調。
各家銀行 NA27 比較
以下整理台灣主要銀行的 NA27 費率比較：
銀行 NA27 費率 信用評分條件 加碼利率
國泰世華銀行 2.19% ~ 2.39% 800 分以上 0.15%
玉山銀行 2.22% ~ 2.42% 800 分以上 0.15%
台灣銀行 2.25% ~ 2.45% 800 分以上 0.15%
彰化銀行 2.24% ~ 2.44% 800 分以上 0.15%
台北富邦銀行 2.18% ~ 2.38% 800 分以上 0.15%
實際費率因個別貸款人條件而異。
影響 NA27 費率的因素
影响 NA27 費率的因素包括：
- 信用評分：信用評分越高，銀行提供的利率越低。
- 貸款成數：貸款成數越高，銀行的風險越大，利率也就越高。
- 還款期間：還款期間越長，銀行的風險越大，利率也越高。
- 擔保品：以較有價值的擔保品做抵押，可以降低銀行的風險，從而降低利率。
- 銀行政策：各家銀行的風險評估和定價策略不同，也會影響 NA27 費率。
選擇 NA27 房貸的注意事項
選擇 NA27 房貸前，應注意以下事項：
- 衡量個人風險承受能力：利率固定的 NA27 房貸雖然能提供較穩定的還款計畫，但也放棄了市場利率下跌的機會。
- 考慮未來利率走勢：如果預期未來市場利率將持續上升，則 NA27 房貸可以提供利率保護。反之，如果預期未來利率將持續下降，則浮動利率房貸可能更划算。
- 比較各家銀行的方案：各家銀行的 NA27 費率、貸款條件和服務內容略有不同，應仔細比較並選擇最適合自己的方案。
常見問題
Q：什麼是 NA27 的 「27」？
A：27 是指固定利率的期限長度，自申請房貸日起算，利率維持 27 年不變。
Q：NA27 費率是否會受央行升息影響？
A：不會。NA27 的費率固定於申請時利率的 27 年平均值，不論央行升息或降息，都不會影響 NA27 費率。
Q：我可以提前償還 NA27 房貸嗎？
A：可以。但提前償還時可能需要支付違約金或其他費用。
Q：我應該選擇 NA27 還是浮動利率房貸？
A：選擇哪種類型的房貸取決於個人的風險承受能力和對未來利率走勢的預期。
Q：哪裡可以找到更多關於 NA27 的資訊？
- 台灣銀行公會：https//www.tba.org.tw/
- 信用合作社聯合社：https//www.cu.org.tw/
- 國家住宅及都市更新中心：https//www.hudc.gov.tw/
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